国有大行、股份制银行后，存款“降息潮”开始向地方性中小银行蔓延。6月18日，记者梳理发现，截至目前，已有包括雷州农商行、惠来农商行、鹤山农商行、新乡中原村镇银行、雅安雨城惠民村镇银行在内的多家银行宣布下调存款利率。随着存款利率连番下调，储户们坐不住了，组团开启“特种兵”模式的跨城存款，寻找提高收益的最优解。
银行连番“降息”，一部分储户庆幸“还好存得早”，一部分储户则再次坐上飞机、高铁跨城存款，只为赢取不同地区银行之间的利率差。在利息下行期，人们在风险可控的范围内追求高收益，也是情理之中的行为。至于“存款特种兵”的出现，乍一看的确有些古怪。可能是因为本人在国外呆久了，不太了解国情的缘故吧。至少本人在国外没有经历或听说过类似的事情。通过线上开户转帐，可以很轻松地在网络银行拿到5%的存款利率，而且是活期。当然，即使是有更高的利率，那也要评估一下是否值得花费这个精力与成本。
以那位来回江苏与南京的小伙伴为例，上海与南京之间来回的高铁票价为300左右。如果是飞机则至少加倍，加上时间成本总要有1000-1500上下。利率为3.5%，两年。当地利率就算2%，利差1.5%，要赚回成本本金应该至少7-10万的本金。长途携带如此巨额的现金，这位仁兄难道也不考虑一下安全问题吗？
资产配置，对于普通人来说的确是有些高端了，因为大多数人根本没有那么多可支配资产。尤其是一线城市的上班族，上有老下有小，中间有房贷，还要时时在健康养生上保持投入，不然生场病还要贡献一大笔银子给医院这个吞金巨兽。股票基金不敢随便碰，怕做了被收割的韭菜。信托什么的门槛太高，就是买国债，也要抢得快，内卷得心累。
“你不理财，财不理你”，这句话被普及了十几年。现在，大家的理财意识初步建立了，突然发现似乎找不到靠谱的理财产品了。可以闭着眼睛买的高收益投资品，十年前，有房子、信托理财、银行理财甚至高息存款；但放到现在，除了提前偿还房贷算一种变相的“高息理财”外，投资者真的找不到放心的高收益理财产品了。时代变了。
房子和刚兑时代的信托理财、银行理财本质上是同一类产品。刚兑时期的信托理财、银行理财，之所以能够保本保息高利率，因为其底层资产以地产企业贷款为主。在房价上行周期内，地产企业敢于也愿意承受高息贷款，银行和信托机构也相信开发商能够按期还款，因为房子一年一个价，年年都在涨。在房价上涨的神话加持下，以此为基础的高息理财产品也就顺理成章了。
但房价只涨不跌的神话已然破灭，银行再也找不到能带来高收益的安全资产，自然也就不能再发行高息理财产品了。从市场竞争的角度看，银行比大家还愿意提供高息理财产品，但非不愿也，实不能也。未来怎么办？投资者应该接受这个变化，即市面上大概率没有低风险、高收益的理财产品可供选择了。未来，要么接受低息存款或低息低风险理财，要么就要接受高波动、高收益，鱼和熊掌，很难再兼得了。
银行连番“降息”，一部分储户庆幸“还好存得早”，一部分储户则再次坐上飞机、高铁跨城存款，只为赢取不同地区银行之间的利率差。。可是，时代不同了，存款不一样。当前信息闭塞，而且国库券的差价也比较大。而如今，信息发达，靠坐飞机高铁去赚存款的差价，怎么感觉不太靠谱。
那一定是贫穷限制了我的想像，人家也许都是上千万上亿元的存款，坐上飞机、高铁去跨城存款，能够赢得不同地区银行之间的利率差。那么，我想问一下，既然都是上千万上亿的资产了，还在乎那点蚂蚁再小也是肉？“降息”背景下，个人如何做好资产配置，是我们每个人值得思考的问题。资产配置，意思就是不同的资产保持不同的比例，让我们的资产能够在安全的情况下保值增值，让我们的资产在关键时刻能够发挥最大的作用。
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